Snabb teknikutveckling driver nätbankerna framåt

När ny teknik förändrar kundbeteenden och arbetssätt står nätbankerna inför ett strategiskt vägval. I centrum står tekniken som ska göra banken snabbare och mer personlig. Utmaningen är att driva snabb innovation utan att tumma på vare sig säkerhet eller regelverk.

Nätbanken Avanza har sedan starten i slutet av 1990-talet etablerat sig som en digital utmanare i branschen. Ambitionen har varit att göra aktiesparande och investeringar tillgängliga för en bredare publik. I dag befinner sig bolaget – liksom stora delar av sektorn – i ett teknikskifte där nya krav på tempo, individualisering och skalbarhet präglar utvecklingen.
– Vi befinner oss i ett skede där många förändringar sker samtidigt. Mitt uppdrag är att skapa rätt förutsättningar för våra ingenjörer så att de kan prestera på topp, säger Rebecca Dahlin, Vice President of Engineering.

Molnmigrering
En av de största pågående satsningarna inom sektorn är omfattande molnmigreringar. Avanza har länge valt att driva egna datacenter, framför allt av säkerhetsskäl.
– Vi har pratat om molnet i många år men varit försiktiga. Banksektorn är en reglerad bransch och robust säkerhet är ett måste.
Nu har förutsättningarna förändrats. Molnplattformarna har mognat samtidigt som behovet av flexibilitet och snabb skalning ökat – inte minst i takt med ökade kundkrav och internationell konkurrens.
– Vi behöver kunna skala mer dynamiskt och samtidigt ta del av den innovationskraft som finns i molnet. Molnflytten är också en viktig pusselbit för att vi ska bli snabbare och mer effektiva. Det är viktigt, inte minst i vår ambition att expandera internationellt före 2030. En global närvaro ställer nya krav på hur vi arbetar och utvecklar våra tjänster, konstaterar Rebecca Dahlin.

AI flyttar in i utvecklingen
Verksamheten har sedan länge arbetat med dataprodukter och avancerad analys inom produktutveckling, intern effektivisering och automatisering – något som präglar hela den digitala banksektorn. Det senaste året har dock inneburit ett tydligt skifte. Fokus har i allt högre grad legat på AI-driven utveckling, där AI-verktyg även används för att skriva och strukturera kod.
– Förändringen märks tydligt i arbetssätten. Teamen är mycket tajtare och även personer som tidigare inte har programmerat blir mer involverade i utvecklingen.
Hon berättar att all kod granskas manuellt och följer principen om minst två godkännanden innan den går i produktion.
– Vi släpper aldrig kod som inte flera medarbetare har tittat på och godkänt. Det gäller i allra högsta grad när AI är inblandat.

”Vi släpper aldrig kod som inte flera medarbetare har tittat på och godkänt. Det gäller i allra högsta grad när AI är inblandat.”

Individanpassat
En annan nyckelfråga för nätbankerna är hur tekniken kan användas för att skapa en mer personlig upplevelse för kunderna. För Avanza handlar det om att möta behoven hos bankens över två miljoner användare.
– Vi vill anpassa upplevelsen efter den kund som är inloggad just där och då.
Utmaningen är att göra det utan att kliva över gränsen till finansiell rådgivning, något som Avanza valt att inte erbjuda.
– Det är en balansgång. Vi vill stötta kunderna i deras beslut, men inte genom individuell rådgivning på traditionellt vis. Det sätter tydliga ramar för hur våra tekniker kan designa funktioner och flöden.

Conversational AI
Längre fram skymtar ännu större förändringar. Ett område som utforskas inom branschen är så kallad conversational AI, där målet är att gå från att bara ge information till att faktiskt lösa kundens problem direkt i en dialog. I stället för att navigera i statiska menyer kan kunden interagera med banken genom ett gränssnitt som förstår kontext och kan presentera lösningar i realtid.
– Det kan handla om att någon säger ”jag vill bygga en portfölj och investera ett visst belopp varje månad”. Då svarar systemet inte bara med text, utan kan direkt i samtalet visa en interaktiv graf och en knapp för att signera avtalet, förklarar Rebecca Dahlin.
Ett sådant skifte kräver att AI:n kan ”se” kundens engagemang och koppla ihop det med bankens system på helt nya sätt.
– Arbetet fokuserar nu på att identifiera var i vår app detta skapar störst värde. Vi vet inte exakt hur framtiden ser ut, men vi måste vara redo att utmana gamla sanningar om hur en bankapp ska fungera.
För Rebecca Dahlin är det just kombinationen av osäkerhet och möjligheter som gör jobbet stimulerande.
– Det gäller att lösa dagens problem och samtidigt blicka framåt. Tekniken står aldrig still.